Pagar con tarjeta de débito por internet: ¿Es seguro y cómo funciona?

Como propietario de un ecommerce, necesitas conocer al milímetro los hábitos de consumo de tus compradores. Aunque surgen nuevas tendencias entre las generaciones más jóvenes, pagar con tarjeta de débito por internet sigue siendo el método rey. A nivel mundial, se estima que existen más de 2.400 millones de tarjetas de débito VISA emitidas.

Sin embargo, este medio se está volviendo cada vez menos importante para las nuevas generaciones, como para la generación Z que cada vez la usan menos. Por ello, comprender las razones por las que se usa o no este método es esencial para que consigas optimizar la experiencia de compra de tus usuarios. Te invitamos a averiguarlas en este artículo. 

¿Se puede comprar por internet con tarjeta de débito (Visa, Mastercard…)?

Una de las búsquedas más habituales de los usuarios menos digitalizados es si se puede comprar por internet con tarjeta de débito. La respuesta es un rotundo sí. De hecho, la inmensa mayoría de los comercios online están configurados para aceptar tanto tarjetas de crédito como de débito (Visa, Mastercard, Maestro, etc.) indistintamente.

Para un negocio digital, aceptar compras online con tarjeta de débito no es una opción, es una obligación comercial para no perder ventas.

¿Cómo pagar con tarjeta de débito por internet paso a paso?

El proceso de pago con tarjeta de débito debe ser lo más fluido posible. Desde el punto de vista del usuario, los pasos son simples:

1. En el checkout, el cliente selecciona el pago con tarjeta.
2. Introduce el número de la tarjeta (PAN), la fecha de caducidad y el código CVV.
3. El sistema le redirige a la pasarela de su banco para autorizar la operación (mediante la app, un SMS o huella dactilar), cumpliendo con la normativa europea.

¿Es seguro pagar con tarjeta por internet?

Esta es la duda estrella que frena a muchos consumidores. Cuando un usuario se pregunta si es seguro pagar con tarjeta por internet, debes poder garantizarle que su dinero está a salvo.

La tarjeta de débito es un medio de pago muy seguro gracias a normativas como la PSD2 y la Autenticación Reforzada de Cliente (SCA). Sin embargo, lo que determina realmente el nivel de seguridad de la operación es la pasarela de pago que utilice el comercio. En PAYCOMET, por ejemplo, los datos sensibles nunca pasan por los servidores de la tienda, sino que se procesan en un entorno blindado bajo certificación PCI-DSS Nivel 1.

Pros de pagar con tarjeta de débito

Empecemos por los pros de pagar con tarjeta de débito, porque aunque en algunas generaciones esté en detrimento, sigue siendo el método de pago favorito de la gran mayoría. De hecho, en Estados Unidos, el 46% de los usuarios usa frecuentemente este medio para hacer sus compras. 

• ☑️ Comodidad: especialmente en los pagos en tiendas físicas, ya que gracias al contactless el usuario tan solo tiene que acercar la tarjeta al lector y, si el precio de la transacción no es alto, ni siquiera tendrá que introducir su PIN. 
• ☑️ Seguridad: la tarjeta de débito se considera, por lo general, un medio de pago seguro. Sin embargo, lo que determina realmente el nivel de seguridad de la operación es la pasarela de pago, que deberá contar con medidas de seguridad antifraude. Por ejemplo, en PAYCOMET implementamos varios sistemas de seguridad, como nuestras reglas de scoring y nuestro algoritmo avanzado, que te permite previsualizar el proceso de compra y determinar el riesgo de cada operación. 
• ☑️ Ahorro: aunque pueda parecer algo limitado, para muchos usuarios la única alternativa al débito es el crédito, y este último medio suele suponer una serie de intereses que los compradores prefieren evitar. 
• ☑️ Gestión financiera: otra de las ventajas de las tarjetas de débito es que, gracias a las apps bancarias, es fácil seguir la pista de la transacción. Además, existen aplicaciones que clasifican los gastos y generan estadísticas de consumo muy útiles para los usuarios. 

Contras de pagar con tarjeta de débito 

Sin embargo, no todo son ventajas a la hora de pagar con tarjeta de débito, razón por la cual algunos usuarios están empezando a poner la vista en otros medios de pago, especialmente las nuevas generaciones. 

• ❌ Vinculación con una entidad bancaria: especialmente los usuarios más jóvenes prefieren métodos que no les obligue a vincularse con una entidad bancaria, ya que no siempre cumplen los requisitos para hacerlo. Por eso muchos usan e-wallets en lugar de la tarjeta de débito. Los millennials, por ejemplo, usan en un 44% de sus transacciones billeteras electrónicas.
• ❌ Proceso tedioso: introducir de forma manual los datos de la tarjeta puede parecer tedioso frente a otros métodos como Bizum, con el que basta con teclear el número de teléfono. Este tipo de inconveniente, sin embargo, se puede contrarrestar con los pagos en un solo clic que ofrecemos en nuestra plataforma, gracias al cual el usuario solo debe registrar su tarjeta una vez. 
• ❌ Límite de fondos: frente a la tarjeta de crédito, que permite pagar incluso si no tienes dinero, ya sea pagando a final de mes o a plazos, la tarjeta de débito se ve perjudicada por sus limitaciones. 
• ❌ Fraude: la tarjeta de débito, aunque se percibe como un método muy seguro, puede dejar más expuesto al usuario que otros métodos de pago, como e-wallets o tarjetas de prepago, que no dan acceso a los fondos de la cuenta bancaria del usuario. Aunque, una vez más, este contra se ve reducido con pasarelas de pago como PAYCOMET, que ofrece métodos de seguridad para el pago con tarjeta como la tokenización o las reglas de scoring. 

Cómo aceptar pagos con tarjeta de débito en tu negocio online de forma segura

Para que tus clientes puedan comprar online con tarjeta de débito con total confianza, necesitas integrar un TPV Virtual robusto.

En PAYCOMET te ofrecemos una solución integral que te permite aceptar pagos con las principales marcas de tarjetas mundiales. Nuestro sistema se encarga de todo el enrutamiento complejo y de la seguridad, permitiéndote a ti centrarte en vender, reduciendo drásticamente los carritos abandonados por fallos técnicos.

Alternativas populares al pago con tarjeta 

Como ves, las ventajas y las desventajas del pago con tarjeta están muy reñidas. Lo cierto es que un gran porcentaje de los usuarios seguirá usando este método, pero otros muchos ya están empezando a usar otros medios alternativos. Así que solo te queda preguntarte, ¿cuáles son estos y cómo puedes ofrecerlos? 

• ☑️ Métodos P2P: con métodos de pago que los usuarios ya utilizan para enviar y recibir dinero entre particulares. Un claro ejemplo es Bizum, que se está convirtiendo en uno de los medios de pago más usados. En PAYCOMET  lo sabemos, y por eso permitimos su uso en nuestra pasarela de pagos sin integraciones adicionales. 
• ☑️ Métodos de pago populares en el lugar: En PAYCOMET integramos algunas de las formas de pagar más populares en Europa, como iDeal, Klarna o Union Pay. 
• ☑️ Transferencias bancarias, cheques y domiciliaciones: lo cierto es que estos medios están en desuso, pero aún hay quienes los prefieren, especialmente las personas mayores. Sin embargo, el porcentaje de compras que se realizan con estos métodos es muy bajo. 

Como ves, hay varias alternativas que puedes ofrecer a tus usuarios si cuentas con la pasarela de pagos adecuada. Pero, para potenciar el uso de la tarjeta en tu negocio digital y que quienes prefieren este método no deban dejar de usarlo, en PAYCOMET hemos integrado algunos módulos que pueden ayudarte, como los pagos en un solo clic. 

Este método permite que el usuario sólo tenga que registrar su tarjeta una vez en tu web. La información de la tarjeta se tokeniza, y a partir de entonces el usuario puede comprar sin tener que introducir sus datos. Para cobrar, se usa el token que se generó, por lo que no se usan los datos bancarios, que permanecen seguros. 

Por tanto, con nuestra pasarela de pagos podrás ofrecer este tipo de medidas que eliminan o reducen los inconvenientes de pagar con tarjeta de débito, para quien prefiera este método, mientras ofreces otras alternativas, como todas las que hemos mencionado, para quien las elija como sus favoritas.

Preguntas frecuentes 

¿Cuánto le cobran a los usuarios por pagar con tarjeta? 

Las entidades bancarias no suelen cobrar nada a los usuarios por pagar con tarjeta. En algunos casos, pueden cobrarles gastos de mantenimiento o emisión, pero las transacciones no suelen tener coste alguno. 

¿Es mejor pagar con tarjeta de débito o de crédito?

Para el usuario, depende de su gestión financiera. Por lo general, el débito es preferible para compras diarias porque no genera intereses y evita el endeudamiento. Para el comercio, ambas son igualmente válidas y seguras si se procesan mediante una pasarela oficial.

¿Cuánto le cobran al comercio por procesar el pago?

Las entidades emisoras no suelen cobrar al usuario por pagar, pero el comercio sí asume una pequeña comisión (tasa de descuento o acquiring fee) por cada transacción procesada. Disponer de un proveedor de pagos con tarifas transparentes y adaptadas a tu volumen de negocio es clave para mantener tus márgenes de beneficio.