Fraude online

El fraude online se define como el uso de dispositivos digitales con el objetivo de cometer actividades delincuenciales como suplantación de identidad, robos de contraseñas y datos, estafas, secuestros digitales, entre otros. 

Conoce los tipos de fraude en Internet

La delincuencia y el fraude asociado a ella, lo queramos o no, están a la orden del día; también en Internet. De hecho, si cuentas con un eCommerce o te dedicas al mundo digital es importante que sepas que el fraude online existe. Se trata principalmente de utilizar medios digitales con el objetivo de estafar, engañar o robar a usuarios online. A continuación conoce cuáles son los tipos de estafas por internet más comunes en la red, y cómo prevenirlos o combatirlos. 

Tipos de estafas por internet

Cada vez son más las personas víctimas de un fraude a través de Internet. Sin embargo, este tipo de acciones ilegales pueden prevenirse y combatirse, y todo ello empieza por conocer qué tipos de fraude digital son los más habituales, principalmente en el mundo ecommerce.

El robo de identidad

Con la cantidad de información que existe en la red, no es de extrañar que uno de los fraudes más comunes sea el robo de identidad. En este caso los estafadores asumen la identidad de otra persona, a veces de formas realmente sofisticadas, y con fines varios. En el caso del ecommerce podemos encontrarnos con consumidores que utilizan una tarjeta de crédito a otro nombre y realizan compras con una identidad que no es la suya. 

Fraude por triangulación

Se da cuando el estafador crea una tienda virtual falsa a través de un marketplace tipo Amazon y ofrece una gran oferta de productos a precios muy bajos. Cuando un cliente adquiere uno de esos productos, el estafador utiliza una tarjeta de crédito robada para comprar ese artículo. La consecuencia es que el cliente acaba con una mercancía robada, mientras el estafador consigue escapar con el dinero recibido. Además, por la complejidad y la cantidad de capas que implica, es un fraude difícil de detectar.  

Phishing

Este término hace alusión a la idea de «pescar al usuario» (del inglés fishing=pescar). Este tipo de fraude se basa en engañar al usuario para poder hacerse con usuarios/contraseñas y datos bancarios, utilizando webs falsas. Un ejemplo sería el típico mail que puede llegarte de una compañía de suministros o una entidad financiera y que pide que el usuario complete una serie de datos personales con la excusa de terminar de verificar un proceso, de ofrecer nuevos servicios, etc. Por eso es importante asegurarse siempre de que la url a la que se nos remite es la verdadera y cuenta con un certificado de seguridad. 

Pharming

Sería como un tipo de Phishing más sofisticado. En este caso el estafador trata de modificar las direcciones DNS para que el usuario acceda a una web idéntica a la original e incluso con una URL creíble, y así poder acceder a nuestros datos para fines varios. En el caso de una entidad bancaria, por ejemplo, acceder a nuestro dinero. 

Otro tipo de estafas clásicas

«Has ganado un viaje para dos personas por el Mediterráneo. Pulsa en este enlace para canjearlo». Este sería un ejemplo de estafa clásica, una forma de ganarse la confianza del usuario para poder sacar información privada. Un engaño en toda regla. 

Cómo preparar tu ecommerce ante el fraude online

Si tu negocio online acepta pagos online, debes tener en cuenta que el riego de fraude digital está presente. Para ello, es importante que cuentes con un sistema de detección de fraude que te ayude a identificar las operaciones fraudulentas.  

¿Cómo distinguir entre una operación correcta y una fraudulenta en tu negocio online?

• Es importante identificar siempre los datos de los compradores y compartirlos con herramientas de prevención del fraude, para así poder reconocer patrones comunes en los pedidos fraudulentos y saber detenerlos. 
• Perseguir todo tipo de actividad sospechosa a través de los velocity checks. A través de esta herramienta, podrás rastrear la frecuencia de transacciones específicas dentro de un sistema. Si la frecuencia de operaciones supera el umbral que hayas predefinido, se activa una alerta o el sistema bloquea otras acciones. Te planteamos un par de ejemplos:
  • Múltiples compras en poco tiempo: Un usuario ha realizado diversas compras en diferentes tiendas online, durante un periodo de tiempo muy corto y con la misma tarjeta.  
  • Varios intentos de inicio de sesión en una misma cuenta: Se realizan diversos intentos de inicio de sesión en una sola cuenta durante un corto periodo de tiempo. 
• La tecnología avanza a pasos de gigante, por lo que hoy en día ya podemos beneficiarnos de múltiples tecnologías desarrolladas para controlar el fraude en internet. Ejemplos como la autentificación biométrica, inteligencia compartida con otros merchants, redes neuronales y mapas de comportamiento, que suponen una fuerte defensa contra todo tipo de prácticas fraudulentas. 

Y por supuesto, contar con un TPV virtual adecuado que garantice el máximo estándar de seguridad en las transacciones. El que ofrece la plataforma de pagos PAYCOMET incluye un módulo especializado en fraude. A continuación, veremos todo lo que puedes hacer desde el panel de control de PAYCOMET para realizar una correcta gestión del fraude en tu ecommerce.

Protege tu ecommerce del fraude en pagos digitales con PAYCOMET

El panel de control de PAYCOMET incorpora un módulo de detección de fraude configurable, flexible, escalable e inteligente, que te ayudará a detectar las operaciones fraudulentas. 

A través de la información aportada por el usuario cuando realiza la compra y su comportamiento en la web, es posible definir qué nivel de riesgo presenta una transacción. Para ello, podrás configurar reglas de fraud scoring completamente configurables que te permitan identificar el nivel de riesgo y rechazar las transacciones no seguras.  

1. Define las reglas a aplicar: email inválido, un importe de compra superior a una cantidad estipulada, por ejemplo 1000€, o una tarjeta de un país diferente del que se está realizando la compra. 
2. Asígnales un valor entre 1-100. De esa manera, el sistema calculará de forma automática el nivel de riesgo. 
3. Realiza una simulación con tu histórico de operaciones, antes de pasarlo al entorno real.  
4. Define las acciones a realizar con cada nivel de riesgo. Por ejemplo, entre 1-40 la operación será aceptada. Entre 40-60 se requerirá una verificación adicional. Y de 60 en adelante, la operación será rechazada. 

Conclusiones 

Como decíamos, hoy en día es posible detectar el fraude online y evitar este tipo de prácticas delictivas en torno a nuestro negocio online. El uso que podemos hacer de los datos y una óptima gestión de los mismos, son la clave para combatir el fraude online.  

Si quieres conocer más términos relacionados con ecommerce y soluciones de pago, visita el glosario de PAYCOMET. 

Preguntas frecuentes 

¿Cómo evitar el fraude en mi tienda online? 

La mejor forma de prevenir el fraude en tu negocio, es utilizando proveedores de pago de confianza. Realiza un pequeño estudio de mercado y elige una plataforma de pagos que disponga de algoritmos avanzados en temas de fraude.  

¿Cómo detectar las estafas por internet en mi ecommerce? 

A través de un módulo antifraude integrado en tu pasarela de pagos, te podrás anticipar a las actividades sospechosas en tu tienda online. 

¿Cuáles son las mejores herramientas para detectar el fraude en una tienda online? 

Los velocity check te ayudarán a crear reglas automáticas de fraude para filtrar los comportamientos más sospechosos y bloquear operaciones no seguras.