En el dinámico ecosistema del comercio electrónico y las plataformas de pago, dominar la terminología financiera es vital para la salud de un negocio. No es lo mismo recibir un pago directo que reservar una garantía de fondos. A esta última operativa se le llama preautorización, y se ha convertido en la piedra angular para garantizar cobros futuros y minimizar riesgos en sectores clave.
En este artículo detallamos qué es, cómo se gestiona una preautorización de tarjeta y por qué es una herramienta indispensable para tu e-commerce o negocio físico.
¿Qué es una preautorización y cómo funciona en los pagos online?
Una preautorización es una operación financiera que permite bloquear temporalmente una cantidad específica de dinero en la tarjeta de crédito o débito de un cliente, sin llegar a realizar el cargo definitivo en ese momento.
En esencia, sirve como una garantía de solvencia. El sistema verifica que la tarjeta es válida y que tiene fondos suficientes, reteniéndolos («congelándolos») durante un periodo determinado. Este recurso asegura al comercio que el dinero estará disponible cuando llegue el momento de finalizar la transacción, eliminando la incertidumbre del impago.
¿Cómo funciona una preautorización de tarjeta paso a paso?
Para entender la mecánica detrás de una preautorización operación tarjeta, debemos desglosar el proceso técnico que ocurre entre el TPV Virtual, el banco emisor y el comercio.
El proceso de bloqueo de fondos
Cuando se inicia una preautorización, el negocio lanza una petición a través de su pasarela de pagos. El banco del cliente recibe la solicitud y, si hay saldo, «aparta» esa cantidad. El dinero sigue en la cuenta del cliente, pero no está disponible para ser gastado en otra cosa.
Diferencia entre preautorización y cargo en cuenta
Este es un punto de confusión habitual:
- Cargo (compra estándar): El dinero se descuenta inmediatamente del saldo y se transfiere al comercio.
- Preautorización: El dinero se retiene como fianza. No sale de la cuenta del cliente hasta que el comercio «confirma» la operación. Si se cancela, el saldo vuelve a estar disponible sin necesidad de tramitar una devolución bancaria tradicional.
Preautorización aceptada vs. cancelada: Qué ocurre con el dinero
Durante el periodo de vigencia (habitualmente 7 días en sistemas estándar), el comercio tiene dos opciones:
- Confirmar (capturar): La preautorización se convierte en un cargo real por el importe exacto (o menor) y el dinero se transfiere.
- Cancelar: Se libera la retención y el cliente recupera la disponibilidad de su saldo inmediatamente o en pocas horas, dependiendo de su entidad bancaria.
Preautorizaciones y cumplimiento de PSD2
La preautorización es una práctica muy habitual que tiene como finalidad evitar el fraude y garantizar la seguridad en el uso de la tarjeta. Con la implementación de la PSD2, este tipo de operaciones también han evolucionado. PSD2 introduce medidas de seguridad adicionales, como la autenticación de dos factores (SCA), para garantizar una mayor protección de los consumidores en los pagos online. De este modo, tanto la plataforma de pagos como los ecommerce deben adaptarse a estas regulaciones para garantizar la seguridad. Por ello, es importante contar con un TPV Virtual con preautorización para tu ecommerce.
¿Cuánto tiempo dura una preautorización? (Plazos y liberación)
Una de las dudas más frecuentes en buscadores es cuánto dura una preautorización o cuándo se libera el dinero retenido. Los plazos son críticos para una buena experiencia de usuario.
Liberación automática (La regla de los 7-30 días)
En plataformas como Paycomet, el bloqueo se mantiene activo generalmente durante un máximo de 7 días. Si el comercio no realiza ninguna acción (ni confirma ni cancela) en ese plazo, la preautorización caduca en la pasarela. Importante: Aunque la pasarela libere la operación a los 7 días, si no se envía la orden de cancelación correctamente, el banco emisor de la tarjeta podría mantener ese saldo retenido por más tiempo (a veces hasta 30 días) por seguridad. Por eso, la gestión proactiva es fundamental.
Cómo cancelar una preautorización: Guía para usuarios y comercios
Para responder a la consulta sobre cómo cancelar una pre-autorización:
- Para el Comercio: Desde el panel de control de tu TPV Virtual, debes localizar la operación y pulsar el botón de cancelar o «liberar». Es la vía más rápida y evita reclamaciones.
- Para el Usuario (Cliente): El titular de la tarjeta no puede cancelar una preautorización unilateralmente desde su app bancaria. Debe contactar con el comercio para que este libere los fondos. Si el comercio no responde y el plazo ha expirado, entonces sí puede contactar a su banco para solicitar el desbloqueo manual del saldo «preaut».
Ventajas de las preautorizaciones para tu e-commerce
Implementar un sistema de TPV Virtual con preautorización no solo mejora la operativa financiera, sino que blinda tu negocio.
Optimización en la gestión de reservas y devoluciones
Cuando surgen cambios en un pedido o cancelación de servicios, cancelar una preautorización es más eficiente que gestionar un reembolso. Un reembolso real implica mover dinero entre bancos y puede tardar días o semanas en reflejarse. La liberación de una preautorización es mucho más ágil y mejora la satisfacción del cliente.
Reducción de chargebacks y disputas
Dado que los fondos preautorizados no constituyen un pago completado técnicamente, es más difícil que se generen chargebacks (contracargos) por fraude inmediato. Al validar la tarjeta antes de entregar el servicio, filtras gran parte de las tarjetas robadas o sin fondos, evitando las costosas comisiones de disputa.
Mayor seguridad contra el fraude y cumplimiento PSD2
Las preautorizaciones actuales están alineadas con la normativa PSD2. Al requerir autenticación reforzada (SCA) en el momento de la reserva, garantizas que el titular es quien dice ser. Esto te permite verificar pedidos sospechosos manualmente antes de capturar el dinero, ofreciendo una capa extra de seguridad contra el fraude online.
Sectores clave: Hoteles, alquiler de coches y gasolineras
Aunque cualquier e-commerce puede beneficiarse, hay sectores donde la preautorización tarjeta es el estándar:
- Hoteles y turismo: Para cubrir posibles gastos extra (minibar, daños) o asegurar la reserva ante un «no-show».
- Alquiler de vehículos: Se retiene una fianza para cubrir franquicias de seguro, gasolina o desperfectos.
- Gasolineras desatendidas: Se preautoriza un importe máximo (ej. 100€) antes de repostar y, al finalizar, solo se cobra lo realmente servido, liberando el resto.
Preguntas frecuentes sobre preautorizaciones (FAQ)
¿Por qué me han cobrado dos veces?
A veces, el extracto bancario muestra la retención (preautorización) y el cobro real como dos líneas separadas temporalmente. No es un doble cobro; la retención desaparecerá automáticamente cuando el banco actualice los movimientos.
¿Qué significa «preaut» o «retención» en mi cuenta?
Significa que el comercio ha comprobado que tu tarjeta es válida y ha reservado los fondos, pero aún no ha cobrado el dinero definitivamente.
¿Puedo usar una tarjeta de débito para una preautorización?
Sí, es posible realizar una preautorización tarjeta débito, pero ten en cuenta que los fondos se «congelan» de tu saldo real en cuenta corriente, por lo que no podrás usarlos hasta que se liberen.
